Van Wwft naar EU AMLR: wat verandert er vanaf 10 juli 2027?
De grootste verandering in de Europese anti-witwasregelgeving in decennia staat voor de deur. Het EU AML-pakket uit 2024 vervangt het huidige stelsel van richtlijnen (in Nederland omgezet in de Wwft) grotendeels door één rechtstreeks werkende verordening, aangevuld met een nieuwe richtlijn en een Europese toezichthouder. Wie in 2027 klaar wil zijn, begint nu.
Het pakket in drie delen
| Instrument | Wat regelt het | Belangrijkste datum |
|---|---|---|
| AMLR — Verordening (EU) 2024/1624 | Rechtstreeks werkende verplichtingen voor instellingen: cliëntenonderzoek, UBO's, meldplicht, groepsbeleid | Van toepassing vanaf 10 juli 2027 |
| AMLD6 — Richtlijn (EU) 2024/1640 | Registers (o.a. UBO), nationale toezichthouders en FIU's, risicobeoordelingen | Omzetting grotendeels uiterlijk 10 juli 2027 |
| AMLA-verordening — (EU) 2024/1620 | Nieuwe EU-toezichthouder AMLA in Frankfurt | Operationeel sinds 2025; direct toezicht vanaf 2028 |
De belangrijkste wijzigingen voor uw instelling
1. Eén Europees rulebook
De AMLR harmoniseert het cliëntenonderzoek, de UBO-definitie en de interne beheersing EU-breed. Nationale koppen en interpretatieverschillen verdwijnen grotendeels; guidance komt steeds meer van AMLA in plaats van nationale toezichthouders.
2. Meer detail, minder eigen invulling
Waar de Wwft veel open normen kent, is de AMLR aanzienlijk gedetailleerder — bijvoorbeeld over wanneer verscherpt onderzoek verplicht is, welke informatie u over UBO's moet vastleggen en hoe groepsbeleid eruitziet. Bestaande procedures moeten daarop worden herijkt.
3. Uitbreiding van de poortwachters
Het pakket breidt de groep meldingsplichtige entiteiten uit, onder meer met crypto-dienstverleners onder het volledige regime, handelaren in luxegoederen en — vanaf 2029 — professionele voetbalclubs en voetbalmakelaars.
4. Europese limiet op contant geld
Er komt een EU-brede limiet van €10.000 op grote contante betalingen in het handelsverkeer; lidstaten mogen strenger zijn.
5. AMLA als nieuwe speler
AMLA gaat vanaf 2028 rechtstreeks toezicht houden op een selectie van risicovolle, grensoverschrijdende financiële instellingen en krijgt daarnaast coördinerende bevoegdheden richting nationale toezichthouders zoals DNB en de FIU's.
Wat betekent dit voor Nederland?
De Wwft verdwijnt niet op één dag, maar wordt aangepast en uitgekleed: verplichtingen die de AMLR rechtstreeks regelt, komen niet meer in nationale wetgeving terug. Voor Nederlandse instellingen betekent dat een transitieproject: het huidige raamwerk mappen op de AMLR, gaten identificeren en tijdig aanpassen — inclusief systemen, dossiers en training.
Zo bereidt u zich voor
- Gap-analyse Wwft → AMLR: breng per verplichting in kaart wat verandert voor uw instelling.
- UBO- en CDD-data op orde: de striktere vastleggingseisen halen zwakke dossiers genadeloos naar boven.
- Beleid herschrijven op de verordening: verwijs naar AMLR-artikelen in plaats van Wwft-artikelen waar dat kan.
- Volg de AMLA-guidance: technische standaarden en richtsnoeren verschijnen stapsgewijs richting 2027.
- Train uw mensen: nieuwe begrippen en drempels moeten landen bij eerste lijn én bestuur.
Veelgestelde vragen
Wanneer gaat de EU AML-verordening (AMLR) in?
De AMLR (Verordening (EU) 2024/1624) is met ingang van 10 juli 2027 rechtstreeks van toepassing in alle EU-lidstaten. Voor enkele sectoren, zoals professionele voetbalclubs en voetbalmakelaars, geldt een latere datum (2029).
Vervangt de AMLR de Wwft volledig?
Grotendeels. De AMLR regelt de verplichtingen voor instellingen rechtstreeks, zodat nationale omzetting zoals de Wwft daarvoor niet meer nodig is. Onderwerpen uit AMLD6 — zoals registers, toezicht en FIU's — blijven via nationale wetgeving lopen. Nederland past zijn wetgeving hierop aan.
Wat is AMLA?
AMLA (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism) is de nieuwe EU-toezichthouder, gevestigd in Frankfurt. AMLA coördineert nationale toezichthouders en FIU's en gaat vanaf 2028 rechtstreeks toezicht houden op een selectie van de meest risicovolle grensoverschrijdende financiële instellingen.
Bronnen
- Verordening (EU) 2024/1624 (AMLR) — EUR-Lex
- Richtlijn (EU) 2024/1640 (AMLD6) — EUR-Lex
- Verordening (EU) 2024/1620 (oprichting AMLA) — EUR-Lex
- AMLA — Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism
- Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) — wetten.overheid.nl
Lees verder
- Wat is de Wwft? Verplichtingen, toezichthouders en sancties
- Cliëntenonderzoek onder de Wwft: praktisch stappenplan
- Begrippenlijst: AML, Wwft en sancties van A tot Z
AMLR-ready worden? Onze AMLR gap-analyse brengt in drie weken in kaart wat er voor uw instelling verandert — vaste prijs, met prioriteitenmatrix en roadmap tot juli 2027. Of plan eerst een gratis check van 30 minuten.