Van Wwft naar EU AMLR: wat verandert er vanaf 10 juli 2027?

Door Mitchell Zandwijken · 19 augustus 2026 · bijgewerkt 4 september 2026 · EU AML-pakket, AMLR, AMLA

De grootste verandering in de Europese anti-witwasregelgeving in decennia staat voor de deur. Het EU AML-pakket uit 2024 vervangt het huidige stelsel van richtlijnen (in Nederland omgezet in de Wwft) grotendeels door één rechtstreeks werkende verordening, aangevuld met een nieuwe richtlijn en een Europese toezichthouder. Wie in 2027 klaar wil zijn, begint nu.

Hulp nodig bij dit onderwerp? In een kosteloos gesprek van dertig minuten kijken we mee naar uw situatie. Plan een gesprek of bel 06 11 32 53 62.

Van publicatie in 2024 naar volledige toepassing van het EU AML-pakket.

Tijdlijn als tekst

30 mei 2024 — Publicatie. Het pakket verschijnt in het Publicatieblad.
2026 — Voorbereiding. AMLA-standaarden komen; tijd voor de gap-analyse.
10 juli 2027 — Toepassing. AMLR rechtstreeks van kracht; AMLD6 omgezet.
2028 — Direct toezicht. AMLA gaat toezien op geselecteerde instellingen.
2029 — Laatste sectoren. Voetbalclubs en -makelaars vallen eronder.

Het pakket in drie delen

Instrument	Wat regelt het	Belangrijkste datum
AMLR — Verordening (EU) 2024/1624	Rechtstreeks werkende verplichtingen voor instellingen: cliëntenonderzoek, UBO's, meldplicht, groepsbeleid	Van toepassing vanaf 10 juli 2027
AMLD6 — Richtlijn (EU) 2024/1640	Registers (o.a. UBO), nationale toezichthouders en FIU's, risicobeoordelingen	Omzetting grotendeels uiterlijk 10 juli 2027
AMLA-verordening — (EU) 2024/1620	Nieuwe EU-toezichthouder AMLA in Frankfurt	Operationeel sinds 2025; direct toezicht vanaf 2028

De belangrijkste wijzigingen voor uw instelling

1. Eén Europees rulebook

De AMLR harmoniseert het cliëntenonderzoek, de UBO-definitie en de interne beheersing EU-breed. Nationale koppen en interpretatieverschillen verdwijnen grotendeels; guidance komt steeds meer van AMLA in plaats van nationale toezichthouders.

2. Meer detail, minder eigen invulling

Waar de Wwft veel open normen kent, is de AMLR aanzienlijk gedetailleerder — bijvoorbeeld over wanneer verscherpt onderzoek verplicht is, welke informatie u over UBO's moet vastleggen en hoe groepsbeleid eruitziet. Bestaande procedures moeten daarop worden herijkt.

3. Uitbreiding van de poortwachters

Het pakket breidt de groep meldingsplichtige entiteiten uit, onder meer met crypto-dienstverleners onder het volledige regime, handelaren in luxegoederen en — vanaf 2029 — professionele voetbalclubs en voetbalmakelaars.

4. Europese limiet op contant geld

Er komt een EU-brede limiet van €10.000 op grote contante betalingen in het handelsverkeer; lidstaten mogen strenger zijn.

5. AMLA als nieuwe speler

AMLA gaat vanaf 2028 rechtstreeks toezicht houden op een selectie van risicovolle, grensoverschrijdende financiële instellingen en krijgt daarnaast coördinerende bevoegdheden richting nationale toezichthouders zoals DNB en de FIU's.

Wat betekent dit voor Nederland?

De Wwft verdwijnt niet op één dag, maar wordt aangepast en uitgekleed: verplichtingen die de AMLR rechtstreeks regelt, komen niet meer in nationale wetgeving terug. Voor Nederlandse instellingen betekent dat een transitieproject: het huidige raamwerk mappen op de AMLR, gaten identificeren en tijdig aanpassen — inclusief systemen, dossiers en training.

Zo bereidt u zich voor

Gap-analyse Wwft → AMLR: breng per verplichting in kaart wat verandert voor uw instelling.
UBO- en CDD-data op orde: de striktere vastleggingseisen halen zwakke dossiers genadeloos naar boven.
Beleid herschrijven op de verordening: verwijs naar AMLR-artikelen in plaats van Wwft-artikelen waar dat kan.
Volg de AMLA-guidance: technische standaarden en richtsnoeren verschijnen stapsgewijs richting 2027.
Train uw mensen: nieuwe begrippen en drempels moeten landen bij eerste lijn én bestuur.

Van Wwft-artikel naar AMLR-onderwerp

De meeste instellingen hebben hun beleid, procedures en werkinstructies genummerd naar Wwft-artikelen. Die nummering vervalt niet van de ene op de andere dag, maar wie nu iets herschrijft doet er goed aan meteen naar de verordening te verwijzen. Onderstaande tabel geeft de grove vertaalslag; hij is bedoeld als startpunt voor een gap-analyse, niet als juridische concordantie.

Wwft nu	Onderwerp	Waar het in de AMLR terechtkomt	Wat er materieel verandert
Art. 1a	Reikwijdte: wie is instelling	Definitie van meldingsplichtige entiteiten	Uitbreiding met onder meer crypto-dienstverleners, crowdfundingplatforms, handelaren in luxegoederen, motorvoertuigen, vaartuigen en luchtvaartuigen, bemiddelaars in consumptief en hypothecair krediet en investeringsmigratie-operatoren
Art. 2b	Risicobeoordeling	Interne risicobeoordeling van de entiteit	Meer voorgeschreven inhoud en expliciete koppeling aan de Europese en nationale risicobeoordelingen
Art. 3	Cliëntenonderzoek	Cliëntenonderzoek, met aparte regimes	Aanzienlijk meer detail over welke gegevens verzameld en geverifieerd moeten worden; minder nationale invulruimte
Art. 3 lid 11 e.v.	Verscherpt cliëntenonderzoek	Verscherpt onderzoek, met een aparte categorie voor zeer vermogende cliënten	Nieuwe verplichte triggers naast PEP's en hoog-risico derde landen
Art. 10a e.v.	UBO-vaststelling	Uiteindelijk belanghebbenden	Strakker uitgewerkte criteria voor eigendom en zeggenschap, en explicietere eisen aan documentatie wanneer geen UBO kan worden vastgesteld
Art. 16	Melden van ongebruikelijke transacties	Melding aan de FIU	Het meldregime zelf blijft nationaal ingericht via AMLD6; de Nederlandse keuze voor 'ongebruikelijk' in plaats van 'verdacht' is een nationale bijzonderheid om in de gaten te houden
Art. 33	Bewaarplicht	Bewaren van gegevens	Europees geharmoniseerde bewaartermijn en explicietere regels over welke vastlegging bewaard moet blijven
Art. 35	Opleiding en betrouwbaarheid	Interne beheersing, opleiding en screening van personeel	Explicietere eisen aan de compliancefunctie en aan de verantwoordelijkheid op bestuursniveau
—	Contante betalingen	Uniewijde limiet op grote contante betalingen	Nieuw op EU-niveau: € 10.000 voor betalingen voor goederen en diensten, waarbij lidstaten een lagere grens mogen houden of invoeren

Deze tabel is een leeswijzer, geen juridisch advies. Artikelnummers in de AMLR verschuiven per onderwerp; toets uw eigen documentatie tegen de gepubliceerde tekst van Verordening (EU) 2024/1624.

Wat blijft nationaal geregeld?

De verordening regelt wat instellingen moeten doen. De richtlijn AMLD6 (Richtlijn (EU) 2024/1640) regelt wat lidstaten moeten inrichten, en dat blijft dus in Nederlandse wetgeving terechtkomen. Concreet gaat het om:

Registers: het UBO-register, het register van uiteindelijk belanghebbenden van trusts, en de toegang daartoe — inclusief de vraag wie een legitiem belang heeft.
Toezicht: welke autoriteit welke sector controleert, welke bevoegdheden zij heeft en welke sancties zij kan opleggen. De Nederlandse verdeling over DNB, AFM, BFT, de dekens en Bureau Toezicht Wwft blijft dus een nationale keuze.
De FIU: positie, bevoegdheden en samenwerking van FIU-Nederland.
Bankrekeningregisters en vastgoedgegevens: centrale registers waar opsporing en toezicht bij kunnen.

Voor uw instelling betekent dat: de verplichtingen komen straks uit Brussel, maar de toezichthouder aan wie u verantwoording aflegt en het meldkanaal dat u gebruikt, blijven Nederlands.

AMLA: van oprichting naar direct toezicht

AMLA, de Europese anti-witwasautoriteit, is opgericht bij Verordening (EU) 2024/1620 en gevestigd in Frankfurt am Main. De autoriteit bouwt zich stapsgewijs op. Voor instellingen zijn drie dingen relevant.

Technische standaarden. AMLA schrijft de regulatory technical standards en richtsnoeren die de open normen in de AMLR invullen — onder meer voor cliëntenonderzoek. Die documenten verschijnen in de aanloop naar juli 2027 en zijn in de praktijk vaak bepalender voor uw inrichting dan de verordeningstekst zelf.
Selectie voor direct toezicht. AMLA gaat rechtstreeks toezicht houden op een selecte groep grensoverschrijdende financiële instellingen met het hoogste risico. De selectiecyclus loopt in 2027; het directe toezicht start in 2028. Instellingen die daarvoor in aanmerking komen, worden vooraf betrokken bij de gegevensverzameling.
Indirect toezicht. Ook als u niet geselecteerd wordt, verandert er iets: AMLA beoordeelt en stuurt de nationale toezichthouders. Verwacht dat DNB, AFM en BFT hun verwachtingen de komende jaren scherper en meer uniform gaan formuleren.

Vier misverstanden die wij vaak tegenkomen

"De AMLR geldt pas in 2027, dus we hebben nog tijd." De datum van toepassing is niet de datum waarop u klaar moet zijn met nadenken. Beleid herschrijven, systemen aanpassen en mensen omscholen kost bij een middelgrote instelling al snel twaalf tot achttien maanden. Wie in 2027 begint, loopt achter.

"Het is een verordening, dus we hoeven niets meer met Nederlandse regels." Onjuist. Toezicht, registers en het meldkanaal blijven nationaal geregeld. En tot 10 juli 2027 geldt de Wwft onverkort — inclusief handhaving.

"Wij zijn klein, dus dit gaat vooral over banken." De uitbreiding van de groep meldingsplichtige entiteiten raakt juist kleinere partijen die er nu buiten vallen. Voor hen is dit geen aanscherping maar een eerste kennismaking met het hele regime.

"Onze groep zit in meerdere lidstaten, straks is alles hetzelfde." Grotendeels, en dat is winst. Maar lidstaten houden ruimte op onderdelen — bijvoorbeeld een lagere contantgeldgrens — en het toezicht blijft nationaal georganiseerd. Reken op harmonisatie van de norm, niet van de praktijk.

Een realistische planning per kwartaal

Periode	Wat u zou moeten doen
Nu tot eind 2026	Gap-analyse tegen de AMLR. Vaststellen welke onderdelen van uw raamwerk sowieso op de schop moeten, en welke wijzigingen u kunt combineren met werk dat toch al gepland stond.
Eerste helft 2027	Beleid, procedures en werkinstructies herschrijven tegen de verordening. Systeemwijzigingen inplannen bij uw leveranciers — die hebben ook een wachtrij. AMLA-standaarden verwerken zodra ze verschijnen.
Voorjaar 2027	Trainen. Nieuwe begrippen, nieuwe drempels en nieuwe triggers moeten landen bij de eerste lijn én bij het bestuur, vóór de datum van toepassing.
Rond 10 juli 2027	Overgang. Zorg dat vastlegging in dossiers vanaf die datum aan de nieuwe eisen voldoet, en dat oude dossiers een duidelijke status hebben.
2028	Direct toezicht door AMLA start voor de geselecteerde instellingen. Verwacht ook bij nationale toezichthouders scherpere en meer geharmoniseerde verwachtingen.

Veelgestelde vragen

Wanneer gaat de EU AML-verordening (AMLR) in?

De AMLR (Verordening (EU) 2024/1624) is met ingang van 10 juli 2027 rechtstreeks van toepassing in alle EU-lidstaten. Voor enkele sectoren, zoals professionele voetbalclubs en voetbalmakelaars, geldt een latere datum (2029).

Vervangt de AMLR de Wwft volledig?

Grotendeels. De AMLR regelt de verplichtingen voor instellingen rechtstreeks, zodat nationale omzetting zoals de Wwft daarvoor niet meer nodig is. Onderwerpen uit AMLD6 — zoals registers, toezicht en FIU's — blijven via nationale wetgeving lopen. Nederland past zijn wetgeving hierop aan.

Wat is AMLA?

AMLA (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism) is de nieuwe EU-toezichthouder, gevestigd in Frankfurt. AMLA coördineert nationale toezichthouders en FIU's en gaat vanaf 2028 rechtstreeks toezicht houden op een selectie van de meest risicovolle grensoverschrijdende financiële instellingen.

Bronnen

Lees verder

AMLR-ready worden? Onze AMLR gap-analyse brengt in drie weken in kaart wat er voor uw instelling verandert — vaste prijs, met prioriteitenmatrix en roadmap tot juli 2027. Of plan eerst een gratis check van 30 minuten.